Рефинанс на кредити с лошо ЦКР

Рефинанс на кредити с лошо ЦКР – възможно ли е и как да се справим?

Финансовите предизвикателства са част от живота на всеки човек. Много често те се появяват неочаквано – загуба на работа, намалени доходи, здравословни проблеми или непредвидени разходи. В резултат на това хората нерядко се сблъскват със затруднения при изплащане на кредитите си. Именно тогава възниква проблемът с т.нар. „лошо ЦКР“ – негативна кредитна история, която затруднява достъпа до ново финансиране. Но възможно ли е рефинансиране на кредити дори при лошо ЦКР и какви са реалните решения пред потребителите?

Заяви

Какво представлява рефинансирането на кредити?

Рефинансирането е процес, при който съществуващ кредит или няколко кредита се заменят с нов кредит, често с по-добри условия. Това може да включва:

• По-ниска лихва;
• По-дълъг срок на изплащане и съответно по-ниска месечна вноска;
• Обединяване на няколко задължения в един кредит – т.нар. обединяване на задължения.

Основната цел на рефинансирането е да облекчи длъжника и да му даде шанс да изплаща задълженията си по-лесно.

Възможно ли е рефинансиране при лошо ЦКР?

Краткият отговор е: да, но трудно. Банковите институции са много по-предпазливи, когато видят негативна кредитна история. Въпреки това съществуват няколко варианта:

Рефинанс чрез небанкови институции

Небанковите финансови дружества са по-гъвкави от банките. Те често предлагат кредити за клиенти с по-рисков профил. Лихвите обаче са по-високи, а сроковете – по-кратки. Въпреки това това може да бъде временно решение за човек, който иска да стабилизира плащанията си.

Кредит с обезпечение

Когато клиентът има недвижим имот или друг вид актив, може да кандидатства за кредит с ипотека или залог. Обезпечението намалява риска за кредитора и увеличава шанса за одобрение, дори при лошо ЦКР.

Поръчителство или съкредитоискател

Друг вариант е кандидатстване за кредит заедно с лице с добра кредитна история. Така рискът се разделя, а институцията е по-склонна да одобри рефинансирането.

Договаряне с настоящия кредитор

В някои случаи може да се договорят нови условия с текущата банка – удължаване на срока, временно намаляване на вноските или гратисен период. Това на практика е вътрешно рефинансиране.

Как да увеличим шансовете си за рефинанс?

• Подобрете финансовата си дисциплина – дори малки, но редовни плащания показват на кредитора желание за коректност.
• Съберете документи за доходите си – доказателство за стабилни приходи увеличава доверието.
• Предложете обезпечение – недвижим имот или автомобил.
• Обърнете се към кредитен консултант – професионалист може да помогне за избор на подходяща институция и стратегия.
• Избягвайте нови дългове преди да подадете молба за рефинанс – това допълнително влошава ситуацията.